私人財富管理 | Harris Fraser

遺產和傳承規劃

晉裕提供廣泛及多元化的遺產和傳承規劃解決方案。

傳承規劃不僅僅關乎可能留下的稅務負擔,還可以涉及在不同的國家及不同類型的資產,遠非處理單一的房產和銀行帳戶。除其複雜性外,遺產管理往往是一個漫長的過程,可能需要一個月甚至幾年的時間來處理。晉裕的專業團隊可以幫助客戶滿足家庭的需求,並在全球範圍內構建家庭資產結構,為子孫後代保障現有的財富和利益。

晉裕遺產和傳承規劃

我們可以幫助您節省稅務

稅務規劃

  • 無論您正籌備移民還是悠長海外假期,晉裕都可為您妥善處理稅務事宜。
  • 我們還可以從您的遺產計劃中建議如何能盡量節省稅務。
  • 我們可以幫助您節省稅務。請看以下的一些例子。
例子
利用營運開支來抵稅

在大部分國家,企業可利用對客戶的一些開支,或是其他營運成本來抵消企業的盈收。如果您屬於是自己創業的自雇人士,這些開支就可用來沖抵業務上的收入而減少應繳稅務。

利用利息支出來抵稅

在某些國家,自用屋主和出租業主為他們的房屋貸款所支付的利息金額,可以在報稅時全額沖抵他們自身的年度總收入或者租金收入。

利用進修或教育支出來抵稅

如果您為了職業而進修,您將可以有減稅的優惠。這些費用屬於「可供抵扣」的項目,必須在報稅時詳細列舉。依據不同國家不同的稅法,這筆「可供抵扣」項目必須是合宜的教育費用,亦不得超過稅法所允許的最高額度。

利用醫療費用來抵稅

在許多國家例如美國,您可以扣除定額的醫療費用。如果您與配偶分開報稅,您可以申報您為配偶所代付的醫療費用。然而,如果您與配偶合計申報,則任一人在納稅年度內所支付的任何醫療費用都可以用來列舉抵扣。

利用收入平均法來節省稅務

您可以利用收入平均法來有效的節稅。舉例來說,如果您知道明年的收入可能比較少,那麼,您可以安排您的年終花紅在新的財政年度開始後才真正支付給您。您也可以考慮延遲至明年才出售您的投資,或出售其他虧損的投資以便與獲利相互抵銷…等。以上這些方法都可以讓您避開較高的稅率計算。

晉裕能為客戶安排稅務專家範圍包括多數主要司法管轄區。

我們的不同之處
至1990年成立以來,晉裕集團積極為客戶提供值得信賴的顧問服務和財富管理方案。其後憑藉卓越的服務聲譽和服務質數,晉裕集團已將其業務網絡擴展到了汎亞洲地區,與數以百計投資專業人士和服務機構建立長遠的精誠合作。
我們的價值
信託概覽

運用信託作財務規劃的好處

  • 私隱

    有關信託的法律要求受託人嚴格地遵守保密責任。信託相關的一切資料均會嚴格保密,信託中亦沒有類似「會員名冊」這一類東西,如果有額外要求,透過不同的設計,信託的保密程度還可以進一步提高。

  • 家族財富規劃

    信託可以用來確保由前幾代人累積的資產,可以穩妥地傳承給後代。

  • 實現稅基的最小化

    信託比公司更靈活,因此透過成立信託及進行適當的規劃,將能為您在稅務規劃上帶來優勢,從而令財富可以更快的速度累積。

  • 資產保護

    信託可以保護家庭資產免受債權人染指。

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全權委託投資管理

我們知道,全球金融市場的增長速度和複雜性給試圖管理其投資組合的投資者帶來了諸多挑戰。

在我們獨特的專家網絡和業務合作夥伴的幫助下讓我們代表客戶投資和管理資產,以保持和增長他們的財富。

投資者所持有的多元化,全權委託投資組合可包含晉裕方案或第三方產品各種資產類別,包括發達或新興市場固定收益和股票,以及另類投資,如可自由支配的對沖基金投資組合和對沖投資組合或房地產。

晉裕的金融專家通過創新解決方案為客戶提供專業化金融諮詢服務。晉裕的財富規劃服務旨在幫助客戶實現他們的人生目標和需求,並履行他們的持續義務。

全權委託管理既可迎合客戶傳統的獨特投資目標,又可符合度身訂造的投資範疇,且靈活性高。

 

主要特點及投資主題包括

晉裕集團全權委託解決方案

  • 全球流動性,包括多種貨幣
  • 國內、全球和新興市場的固定收益
  • 國內、全球和新興市場的股票、交易所交易基金(ETFs)
  • 多元資產計劃
  • 另類投資-授權對沖基金投資組合和對沖投資組合諮詢
主要投資組合
FLEMING投資組合(以基金為主)

FLEMING投資組合其投資策略特色是「買入、持有」。投資經理集中對被市場低估及具潛力的資產進行趁低吸納以作中長線持有,實行價值投資方式,並以技術分析優化買賣資產的時機。

VIPS投資方案

VIPS投資組合為投資相連壽險(ILAS)客戶提供投資管理服務。為切合產品原有長期儲蓄特性,投資策略以穩打穩扎,追求長期合理回報為目標,為客戶的資本降低風險同時帶來長線增長。

我們的不同之處
"晉裕為投資者提供廣泛的資產類別和豐富的世界級資源。我們的精英團隊可以與客戶一起共同制定個人化投資策略,以滿足您的需求。 客戶可以自由選擇由晉裕集團全權委託解決方案管理,或者是由客戶的專屬客戶經理管理,也可以選擇採用晉裕首選私人銀行的外部資產管理(EAM)模式。"
我們的投資組合管理團隊
如何運作

專注為您服務的投資管理夥伴

  • 與您的財務顧問會面, 以確定您的需求

    我們必須全面了解您的財務狀況、投資目標和風險承受能力。從中,您可以選擇由晉裕集團全權委託解決方案管理,或者是由您的專屬客戶經理管理,也可以選擇採用晉裕首選私人銀行的外部資產管理(EAM)模式。

  • 獲得個人化計劃

    晉裕制定綜合投資策略兼考慮相關風險狀況。這些集中管理投資組合當市場突然發生變化,投資團隊可以迅速的對整個投資組合進行調整。

  • 專屬客戶經理

    我們的客戶經理提供理財建議和制定私人投資組合策略,以符合客戶的財務目標。客戶也可以與我們的內部研究團隊,產品專家或晉裕首選的業務合作夥伴等保持聯繫。

  • 第三方資產管理(EAM)

    第三方資產管理公司屬於外部顧問性質,主要是提供長期方案如傳承和信託。第三方資產管理公司提供服務項目包括資產配置、投資諮詢、家族治理、房地產和稅務規劃、企業諮詢、併購以及私募投資。

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私人銀行諮詢(第三方資產管理)

隨著亞洲市場的漸趨成熟和財富的增加,客戶群中的富裕人口蓬勃發展,而他們對不同形式的財富管理持開放態度。

十年前,第三方資產管理公司(EAMs)在歐洲和美國已建立良好的根基,但在亞洲卻幾乎不為人知。如今,該行業正在迅速擴張,香港和新加坡兩地共有160家獨立的資產管理公司,截至2017年總共管理著915億美元私人財富。*

*2018年IAM報告:亞太地區準備起飛?

Harris Fraser 私人銀行諮詢(第三方資產管理)

第三方資產管理公司(EAM)的優勢

使用第三方資產管理的主要原因

  • 保證獨立性:客戶經理以固定比例管理費的模式獲取報酬。
  • 第三方資產管理公司(EAMs)提供靈活及更個性化的客戶服務。
  • 與銀行相比,第三方資產管理公司(EAMs)成本更低,費用結構更靈活。
晉裕推薦的私人銀行
LGT皇家銀行亞洲私人銀行

LGT皇家銀行是領先的國際私人銀行及資產管理集團,在過去90多年來一直由列支敦士登親王家族全權控制。截至2018年12月31日,LGT皇家銀行為富裕私人和機構客戶管理的資產總值超過2,000億美元。 LGT皇家銀行僱用逾3,400名員工,遍布歐洲、美洲、亞洲及中東等20多個據點。 LGT皇家銀行提供主動型的投資組合管理,具備投資區內市場專長,並提供一系列家族管治和慈善服務。更重要的是,客戶可跟隨王室投資組合的策略,與列支敦士登王室投資於相同的機會。採用開放式架構的先進投資平台是LGT皇家銀行提供獨立投資建議的核心工具。

資料來源由LGT皇家銀行於2019年提供。

新加坡銀行

 

新加坡銀行總部設於新加坡,是東南亞第二大銀行 —  華僑銀行全資子公司。為亞洲發展最快速的私人銀行之一,憑藉華僑銀行堅穩扎實的基礎,以結構性和一致性運營方法、開放式架構產品平台、强大研究實力,為客戶的理財需求,提供客制化風險基礎解決方案。新加坡銀行的業務網絡覆蓋全球各地,以戰略定位擴大服務範圍,旨在服務更多客戶。作為華僑銀行子公司,新加坡銀行客戶可受惠於華僑銀行與關係企業的全方位投資管理及商業銀行解決方案。

我們的不同之處
晉裕與眾多不同地區和行業的產品服務供應商密切合作,能根據您的需求為您設計合適的金融產品,幫助您實施個人化財務方案而實現目標。
我們的價值
您知道嗎?

第三方資產管理的一些主要趨勢

  • 管理資產和第三方資產管理公司(EAMs)數量增長

    Julius Baer瑞士寶盛的獨立財富管理報告(亞洲)預測,到2020年新加坡和香港的EAM聯同AUM將增長100%以上,達到約550億美元。新加坡的EAM數量預計將增加25%,香港約50%。

  • 保管,報告和經紀人設立

    EAM提供跨資產類別綜合報告,並包括一些託管人,國家和貨幣的詳細信息。這也使客戶經理能提供策略性的建議。隨著EAM幫更多客戶開戶,託管和經紀人網絡將繼續增長。

  • 數碼科技發展

    更多私人銀行將很快為客戶和顧問們推出網上銀行服務。大多數銀行也正在增強其當前的數碼科技功能,包括網上檢閱投資組合,證券交易,EAM專用窗口和點對點諮詢平台。

  • 增加法規

    監管機構對私人銀行和第三方資產管理公司(EAM)施加的壓力將越來越大,因為其提供的資本市場和貸款產品範圍將更加廣泛。

  • 不斷發展的商業模式和客戶分類

    AUM和EAM將繼續增長。隨著價格壓力的增加,EAM和私人銀行將更深入地研究如何細分客戶。選擇客戶的標準不僅完全基於AUM,還基於客戶願意為服務所支付的價格。並將有更多度身定制的產品和服務,以在所細分的市場中能獲得最佳的策略和定價。

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資本投資者入境計劃

資本投資者入境計劃是香港特別行政區政府於2003年10月推出的移民計劃。

目的是讓一些合資格的人士透過資本投資取得移居香港的機會。

該計劃讓合資格的人士可透過投資一千萬港幣或以上,移居香港。在符合投資管理的規定和連續七年通常居住於香港後,投資者及其家庭成員(即配偶及十八嵗以下未婚子女)可以申請成爲香港永久性居民。

香港特別行政區政府已於2015年1月15日起暫停接受此計劃之申請,直至另行通知。

資本投資者入境計劃

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資格準則

  • 須年滿18嵗
  • 在提出申請前的兩年,擁有不少於港幣一千萬元的淨資產
  • 投資在獲許投資資產類別不少於港幣一千萬元
  • 沒有不良移民記錄,滿足一般的移民和安全要求
  • 有能力提供申請人及其家庭成員在香港的生活
您需要了解的其他信息
計劃的適用範圍

本計劃適用於下列人士:

  • 外國國民(阿富汗、古巴和朝鮮的國民除外);
  • 澳門特別行政區(澳門特區)居民;
  • 中國籍而已取得外國永久性居民身份的人士;
  • 無國籍但已在外國取得永久性居民身份的人士;
  • 台灣居民
獲許投資資產類別

特定的金融資產(以港元為單位)

  • 股票
  • 債券
  • 存款證(須先獲得原則上批准)
  • 合資格的集體投資計劃
投資管理的規定
  • 如資產市場虧損,無須增加資產
  • 不能取走投資增值收益
  • 可以在獲許投資資產中轉換
  • 維持投資連續7年
我們的不同之處
晉裕與眾多不同地區和行業的產品服務供應商密切合作,能根據您的需求為您設計合適的金融產品,幫助您實施個人化財務方案而實現目標。
我們的價值
申請程序

我們將帶您走過每一步

  • 申請

    合資格申請者向入境處提交申請及所需文件

  • 原則性批准

    6 - 8 個月左右獲取香港入境處原則性批准通知書

  • 開立專戶

    茂宸證券有限公司 開立 「資本投資者入境計劃」專戶

  • 投資

    在入境處原則上批准 6 個月內,實現不少於港幣 1000 萬的在港投資

  • 證明文件

    遞交已投資項目證明文件到香港入境處,代申請人向入境處申報

  • 正式批准通知書

    再過兩個月左右獲正式批准通知書

  • 香港居民身份證

    辦理領取香港居民身份證,正式成為香港居民

  • 匯報

    每年向香港入境處匯報在港投資項目情況,直至 7 年後申請成為香港永久居民

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