定期生命保険は非常に一般的な商品で、保険料が低いため、コスト効率が高くなっています。保険料は、被保険者の年齢によって異なりますが、保険料を支払っている限り補償を受けられます。死亡時には、受取人は保険金を受け取れます。保険料支払いを停止した場合、または保険期間が満期になった場合、保険補償は終了し、支払いはなくなります。

養老保険プランは、通常生涯にわたって、すなわち100歳まで補償されます。定期生命保険とは対照的に、死亡保険と貯蓄を組み合わせた商品です。お客様が支払う保険料の一部が現金準備金となり、この保険契約を解約すると現金準備金が返戻され、死亡時には受益者は死亡保険を受け取ります。通常、養老保険プランの保険料は保険期間中同じ金額です。

貯蓄型生命保険は、富裕層のお客様に柔軟性を提供します。累積された貯蓄の一部を費用に充てられるので、保険料額を変更できます。保険契約が有効な間に、死亡給付額を増減することもできます。一般に、初年度の貯蓄部分の最低保証利率と保険期間の最低限度があります。

顧客または買物客への贈り物、および季節の挨拶を送る費用などのその他の支出は、ほとんどの国で事業または自営業収入に対して控除可能です。当然、自営業者の場合は、自営業による収入から支出されます。

一部の国の住宅所有者および賃貸不動産所有者は、住宅ローンに支払った利子の全額を、所得または賃貸収入に対してそれぞれ控除することができます。

キャリアのために授業を取っている場合、税控除を受けることができます。費用は項目別に申請して控除可能ですが、この控除は国によって異なる税法規が適用されるため、控除対象の教育費の金額に限られます。

多くの国では、正当な医療費を控除することができます。例えば、米国では、総医療費が調整後の総収入の割合を超えなければならない場合、項目別控除を受けることができます。その間に、お客様とお客様の配偶者が別々に確定申告した場合、配偶者が医療サービスを受けた時点または費用を支払った時点で結婚していれば、配偶者のために支払った医療費を請求することができます。当然、課税年度に共同申請する場合は、いずれかの年度内に支払った費用はすべて控除可能です。

多くの税制では、所得に応じて税率が変わります。したがって、所得を平均化することで大幅に節税することができます。例えば、収入が来年より低くなることが分かっている場合、新たな会計年度に入ってから前年度ボーナスが支払われるように手配することができます。また、翌年までに投資の売却を延期したり、その他の投資対象を売却して発生した損失と利益を相殺したりする税効果について検討してみて下さい。これらの方法により、次回の高い累進課税での納税から逃れ、コストを削減することができます。

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投資信託への投資は簡単かつ迅速です。初期投資額は比較的少ない金額で済みます。分散化の特徴を最大限に活用し、ファンド・マネージャーとそのチームのサポートにより、資産クラスに関する長くて困難なリサーチを独自にする必要がありません。

上場投資信託 (ETF) は、ベンチマーク・インデックスのパフォーマンスを再現することを目的としています。その関連コストは、アクティブ・ファンドよりも低くなっています。関連のETFに投資することで、特定のセクターや市場のエクスポージャーを取り、ベンチマークと同様のリターンを享受することができます。

投資のプラットフォームと専門知識を通じて、株式や債券などの様々な資産に投資することでポートフォリオの分散化を強化できます。分散化することにより、ポートフォリオを市場の不確実性から保護します。

高等教育とそれに関連する費用は、毎年増加しています。子供がいる場合は、今日の価格よりも実際には高い授業料を支払う必要があるかもしれません。しかし、子供の選択肢を制限したり、質に妥協したりすることは望ましくありません。どうすれば教育費のために節約し、同時にその他の財政目標を達成できるのでしょうか？

リタイアメントプランによって、十分な生活費を確保することができますが、これは容易なことではありません。常にニーズと目標を確認する必要があります。また、収入を得るために、後に利用可能かつ実行可能な収入源が何であるかを知っておく必要があります。