移居英國,需要退保香港保險嗎? | Harris Fraser
Immigration
2 December, 2020
移居英國,需要退保香港保險嗎?

英國政府早前宣佈,持有BNO的香港人,在2021年1月31日起可申請特別簽證,容許申請人及其近親在當地居住5年,符合條件後再定居一年正式入籍英國。關於申請居留、入籍條件及其限制,不同媒體已有詳細介紹,在此不再論述。

 

申請人移居前,必須先處理他們在香港的工作、房屋、資產及子女在英國的升學等…不過,在香港的保險,在當地還有用嗎?如果沒有保險,英國的醫療系統足以承擔所有開支嗎?

英國的醫療制度

英國的公營醫療,簡稱NHS (National Health Service),英國公民及常住居民都可以享用這項服務。如果以BNO身份在英國居留,根據目前的政策,移居申請人及其家屬,每人需要繳付5年合共£3,120的移民保健費用 (IHS),才能使用NHS。NHS被認為是全球最全面的醫療體系之一,當中涵蓋的服務包括急症、住院、家庭醫生、牙科等…

NHS覆蓋全面,而且近乎免費 (個別費用需由患者支付,例如英格蘭地區需繳付處方費) ,引致全民依賴,問題亦由此而生。NHS最為人詬病的是等待時間過長,預約社區內的家庭醫生 (簡稱GP) 可能需要等待2星期以上。根據NHS最新的調查,35%的受訪者表示難以預約GP;而且超過1/6的病患,經GP轉介至專科醫生或醫院,需時超過18星期。試想像,萬一懷疑患上癌症,等待5個月以上才能夠接受正式檢查和治療,對患者病情和心理上都構成極大負擔。

目前,英國每日仍錄得一萬宗以上的肺炎新增個案,累積個案超過160萬宗,日益加重對NHS的負荷。

離港後,已生效保險的取捨

除非投保人有個別考慮,否則已生效的人壽或危疾保險,都可以繼續保留,因為以上兩者的理賠是不分地域限制的。以危疾為例,在申請理賠時遞交的醫療診斷書等,只要由當地政府註冊醫院發出,保險公司經過核實後都會接受。而且賠償金能夠以電匯方式,發放至投保人或受益人在當地的銀行戶口。

要注意居住地改變,可能影響醫療保險的賠償。高端醫療計劃 (泛指每年限額為100萬美元或以上的全額醫療保障) 普遍分為亞洲、環球(美國除外)和環球保障。如果計劃只涵蓋亞洲地區,在英國私家醫院的住院及治療費用都是不獲賠償的。即使是環球或環球(美國除外)的計劃,由於受保人已長居英國,個別計劃只會賠償治療費用的50%-60%,受保人因此不能獲得全額保障 (百分比視乎不同產品)。

至於一般醫療計劃,普遍不受保障地區影響,即使在英國或美國住院,都可獲得賠償。不過賠償則按保險計劃中,每一個細項的上限限制 (例如住院、雜費、手術等)。

已生效保單是退是留,另外是否應該為自己和家人投保新的保險,作為在英國生活的「臨時安全網」,難以在此一概而論。建議先向保險代理或經紀詳細了解不同產品的細則及條款後,再進行決定。

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